工商银行3年期大额存单快卖光了 年底存钱需趁早！临近年底，无论是打工族领了年终奖还是生意人结了回款，很多人都想把闲钱存进银行，图个稳稳当当过年。然而，最近大家发现了一个明显的变化——之前备受追捧的五年期大额存单几乎成了“稀缺品”，甚至找不到了。这并不是某一家银行的临时调整，而是整个银行业的普遍情况。工、农、中、建、交、邮储这六大国有银行早已悄悄下架了五年期大额存单，App上也看不到相关产品的踪影；就连三年期的大额存单利率也比之前降了不少，现在大多徘徊在1.5%到1.75%之间。
不仅大银行如此，梅州客商银行、亿联银行这些原本靠高息中长期存款吸引储户的中小银行也跟着调整了产品。梅州客商银行已经正式发公告下架了五年期定期存款产品，亿联银行等机构的App里，五年期大额存单也难觅踪迹。这让不少储户犯了愁：“年底正是存钱的好时候，咋合适的产品反而越来越少了？”“之前想着存五年锁定高息，现在没了选项，手里的钱该咋放？”
其实，银行下架大额存单并非故意为难储户，而是出于经营压力。银行的核心赚钱逻辑是“低买高卖”——吸收储户的存款时付利息（这是银行的成本），再把这些钱放贷出去收利息（这是银行的收入），中间的利息差（净息差）就是银行的主要利润来源。但近年来，为了支持实体经济发展，银行的贷款利率一直在下调，导致银行的收入减少。而五年期大额存单这类中长期存款产品，银行需要支付较高的利息，属于高成本负债。一边是放贷收入下降，一边是存款成本居高不下，如果银行还保留这些高息长期存款产品，净息差会越来越小，甚至可能出现亏损。更严重的是，这种情况持续下去，还可能引发系统性风险，不利于银行业的稳健发展。
