个人存取款超5万元将不再登记 新规即将实施！11月28日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该办法取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源和用途”的规定，并将于2026年1月1日起正式施行。
此前，监管部门在2022年曾规定，商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时，需要识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或用途。此次发布的《办法》则对这一要求进行了调整。根据新规定，金融机构和从事汇兑业务的机构在为客户办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖以及销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额达到一定标准时（如人民币5万元以上或外币等值1万美元以上），应当开展客户尽职调查，并登记客户的基本信息。但不再强制要求登记资金的具体来源和用途，而是强调遵循“了解你的客户”原则，依据客户特征及交易性质采取合理措施进行核实。对于涉及较高洗钱、恐怖融资风险的情况，金融机构应采取更严格的尽职调查措施；而对于较低风险的情形，则可适当简化程序。
招联金融首席研究员董希淼指出，尽管新规减少了对大额现金存取的限制，但这并不意味着完全不会受到任何询问或核查。例如，在遇到陌生转账、快速进出账、异常交易时间等情况时，尤其是当涉及老年人时，柜台工作人员仍有可能进一步了解情况。个人存取款超5万元将不再登记 新规即将实施！
